Dalam era digitalisasi transaksi keuangan, standar transaksi keuangan ISO 20022 menjadi topik yang semakin sering dibicarakan. ISO 20022 adalah standar internasional yang didesain untuk mengharmonisasi dan mempermudah proses transaksi keuangan di seluruh dunia.
Setiap industri bisnis yang dijalankan tidak akan lepas dari urusan dan kebutuhan terhadap sektor keuangan, baik itu bisnis skala besar maupun kecil. Seiring dengan pertumbuhan perdagangan global dan arus transaksi keuangan yang semakin kompleks, kebutuhan akan standar komunikasi yang lebih canggih semakin penting.
Hal ini yang mendasari International Organization for Standardization (ISO) kemudian menerbitkan ISO 2022 tentang standar transaksi elektronik keuangan. Berbagai negara tengah bersiap untuk mulai bermigrasi dari Sistem Pembayaran Bernilai Tinggi (HVPS) di ke ISO 20022 ini.
Pengertian ISO 20022
ISO 20022 adalah standar komunikasi global untuk transaksi keuangan dengan kerangka kerja meliputi pembayaran, pengiriman uang, dan transaksi keuangan lainnya, untuk disampaikan secara efisien dan akurat antara lembaga keuangan.
Standar ini didasarkan pada format data yang lebih kaya dan terstruktur dibandingkan dengan standar komunikasi transaksi keuangan lainnya. Hal ini memungkinkan informasi yang lebih detail dan konteks untuk ditambahkan ke dalam setiap transaksi. Penerapan ISO 20022 ini juga akan meningkatkan efisiensi dan keamanan transaksi keuangan.
Standar ini juga memungkinkan lembaga keuangan untuk berkomunikasi secara lebih efektif dan mudah dengan mitra bisnis di seluruh dunia. Berbagai negara dan bank internasional juga telah menyepakati ISO 20022 ini sebagai standar global untuk transaksi elektronik keuangan.
Baca juga : 5 Jenis Standar ISO yang Banyak Orang Tidak Tahu
Ruang Lingkup ISO 20022
ISO 20022 masih tergolong baru, karena masih banyak negara yang tengah mempersiapkan untuk penerapan standar ini. Dalam pengaplikasiannya, ruang lingkup ISO 20022 meliputi:
1. Format Pesan ISO 20022
ISO 20022 menetapkan format pesan yang harus digunakan dalam transaksi keuangan, seperti identitas pengirim dan penerima, instruksi pembayaran, dan informasi tambahan lainnya yang diperlukan dalam transaksi keuangan.
2. Model data
ISO 20022 menyediakan model data yang mencakup struktur data, elemen data, dan kode data yang digunakan dalam format pesan. Model data ini memungkinkan pengirim dan penerima pesan untuk memahami isi dan arti pesan yang dikirim dan diterima.
3. Prosedur Transaksi
ISO 20022 menetapkan prosedur transaksi yang harus diikuti dalam transaksi keuangan. Prosedur ini mencakup tahapan-tahapan proses transaksi seperti verifikasi dan otorisasi transaksi, pemrosesan dan pelaporan transaksi, serta penyelesaian transaksi.
4. Keamanan Informasi
ISO 20022 memperhatikan keamanan informasi dalam transaksi keuangan dengan mengadopsi standar keamanan yang ketat. Standar ini mencakup perlindungan data, autentikasi pengguna, dan enkripsi data, untuk mencegah akses tidak sah atau pencurian data.
5. Kompatibilitas Antar sistem
Penerapan ISO 20022 memungkinkan kompatibilitas antar sistem yang berbeda dalam transaksi keuangan dimana antara pengirim dan penerima pesan dapat berkomunikasi dengan sistem yang berbeda dalam format yang sama. ISO 20022 ini akan dapat mengurangi kesalahan atau kesalahpahaman dalam proses transaksi keuangan.
Baca juga : Cara Meningkatkan Kepercayaan Pelanggan Dengan ISO 22000:2018
Manfaat ISO 20022
ISO 20022 merupakan inovasi baru standar transaksi elektronik keuangan untuk mengatasi tantangan-tantangan global saat ini, dengan konsep yang lebih efisien dan akurat. Berikut manfaat dari pengaplikasian ISO 200022;
1. Meningkatkan Efisiensi
ISO 20022 menggunakan format data yang lebih terstruktur dan detail dibandingkan dengan standar komunikasi transaksi keuangan lainnya, sehingga mampu meningkatkan efisiensi operasional.
Efesiensi ini tidak hanya meliputi aspek waktu yang lebih cepat, namun juga dari sisi biaya transaksi, lantaran Standar ISO 20022 ini dapat memungkinkan lembaga keuangan untuk melakukan transaksi dengan biaya yang lebih rendah dan lebih efektif.
2. Meningkatkan Kualitas Informasi
ISO 20022 memungkinkan informasi yang dikirim lebih kompleks dan terperinci untuk ditambahkan ke dalam setiap transaksi keuangan. Hal ini meningkatkan kualitas informasi yang diterima oleh lembaga keuangan dan mitra bisnis lainnya. Hal ini juga akan berdampak terhadap tingkat kepercayaan dari mitra bisnis.
3. Peningkatan Pengawasan Risiko
Penerapan ISO 20022 juga menitikberatkan pada pengawasan risiko dalam transaksi keuangan dengan memantau transaksi dengan lebih ketat dan mengatasi potensi risiko dengan lebih efektif.
4. Mengakomodasi Berbagai Jenis Transaksi
ISO 20022 dikembangkan untuk dapat mengakomodasi berbagai jenis transaksi keuangan, termasuk pembayaran, pengiriman uang, dan transaksi keuangan lainnya. Sehingga lembaga keuangan bisa menggunakan standar yang sama untuk semua jenis transaksi keuangan.
5. Akses Lebih Luas
Standar ISO 20022 diprediksi akan diadopsi secara luas di seluruh dunia, sehingga lembaga keuangan dapat berkomunikasi secara lebih luas, mudah dan efektif dengan mitra bisnis mereka di seluruh dunia.
6. Adaptif dengan Perubahan
ISO 20022 dirancang untuk dapat beradaptasi dengan perubahan dalam transaksi keuangan dan kebutuhan bisnis. Hal ini memungkinkan lembaga keuangan untuk terus mengembangkan dan meningkatkan proses bisnis seiring dengan perubahan dan tantangan pasar. Selain itu, ISO 20022 dikembangkan untuk dapat terhubung dengan berbagai teknologi dan sistem yang digunakan oleh lembaga keuangan.
Baca juga : Peningkatan Kualitas SDM Melalui ISO/IEC 17024
Persiapan untuk Menerapkan ISO 20022
Berbagai lembaga keuangan global sudah mulai bermigrasi untuk menerapkan Standar ISO 20022. Berbagai persiapan harus dipenuhi perusahaan dalam mengadopsi standar ini, berikut penjelasannya:
1. Mereview Dampak Implementasi ISO 20022
Langkah awal dalam menerapkan ISO 20022 yaitu dengan mengevaluasi dampak dari implementasi standar ISO 20022 terhadap proses bisnis perusahaan. Seperti biaya yang dibutuhkan, manfaat yang akan diperoleh dan potensi risiko yang bisa terjadi.
2. Menentukan Ruang Lingkup ISO 20022
Perusahaan perlu menentukan ruang lingkup dari penerapan ISO 20022, seperti jenis transaksi keuangan apa saja yang akan diadopsi dengan standar ini.
3. Mempersiapkan SDM
Perusahaan harus memastikan adanya tim yang memiliki pengetahuan dan keterampilan yang diperlukan untuk mengadopsi standar ISO 20022. Perusahaan bisa mengadakan pelatihan dan pengembangan keterampilan kepada staf mereka untuk memenuhi kebutuhan SDM dalam penerapan ISO 20022.
4. Dukungan Teknologi
Persiapan selanjutnya yaitu memastikan bahwa perusahaan memiliki sistem teknologi yang kompatibel dengan standar ISO 20022 dalam pengaplikasian standar transaksi elektronik nantinya. Perusahaan juga dapat melakukan pengembangan teknologi untuk memenuhi persyaratan standar ini.
5. Memantau dan mengevaluasi
Bagi perusahaan yang telah menerapkan standar ISO 20022, perlu memantau dan mengevaluasi proses bisnis untuk memastikan bahwa standar tersebut berfungsi dengan baik dan memberikan dampak serta manfaat yang diharapkan terhadap perusahaan.
ISO 20022 telah diadopsi secara luas di seluruh dunia dan diakui sebagai standar global untuk komunikasi transaksi keuangan. Lembaga keuangan besar seperti bank sentral, bank komersial, dan lembaga keuangan lainnya telah menggunakan standar ini untuk memfasilitasi komunikasi dalam transaksi.
Penerapan standar ISO 20022 akan terus meningkat, terutama di antara lembaga keuangan yang beroperasi di tingkat internasional. Dengan demikian, penting bagi lembaga keuangan untuk mempertimbangkan untuk mengadopsi standar ini dan mengeksplorasi bagaimana dapat membantu meningkatkan efisiensi dan kualitas dalam transaksi keuangan saat ini.
Leave a Reply